7月15日上午，广西南宁。备受关注的“工行南宁分行2.5亿存款失踪案”在南宁市青秀区人民法院庭审中进行证据交换。
储户代表段女士告诉《正在新闻》她认为工商银行存在系统性管理失职，是导致巨额存款被盗的根本原因 。
她透露储户委托律师向法庭提交约36组证据 ，指控工行南宁分行存在严重内控失效：员工行为排查形同虚设、对异常大额支付核查缺位 、营业场所管理存在重大疏漏 。
段女士认为 ，部分储户存款在存入银行后仅45分钟，就通过内部人员梁某伪造的流程被迅速盗取 ，且银行系统此前已发出风险预警却未能有效拦截。
工商银行方面提交9组证据进行抗辩 ，强调银行操作流程符合规定，存单背面已进行风险提示 ，认为损失根源在于梁某的个人犯罪行为 ，银行并无责任 。
此外，储户是被高息揽储吸引 ，将银行密码和身份证交给梁某 ，是储户过错 。
段女士认为，因为业务是在工行营业场所 ，办理业务的是行长和员工 ，“出于对工行的信任才将这些交给他们。 ”
段女士的代理北京安剑律师事务所律师周兆成告诉《正在新闻》，从司法实践来看，银行对储户资金安全负有更高层级的安全保障义务 。
即使损失由内部犯罪引发 ，只要银行存在重大管理过错（如本案中的内控全面失效） ，就应当对储户的本金及利息损失承担连带赔偿责任 。
段女士回忆，为了证明工商银行有过错 ，提交一份银保监部门给予的回复 ，银保监曾给工行下发过11次预警，工行没有阻止和处理 ，还继续让梁某在工作场所作案。
据《中国证券报》2022年报道 ，事发后，当地银保监局针对此事已经对工行广西分行进行了现场检查 ，认为银行方存在场所和人员管理的过失 ，并给予相应处罚 。
工商银行南宁分行2022年3月18日凌晨发文称，目前司法认定梁某属个人犯罪行为 ，不属于职务侵占行为；同时 ，受害人受非法高息引诱，通过非正规程序操作，导致资金损失 。我行坚持依法合规经营 ，对违法违规行为严肃处理 、绝不姑息 ，将依法合规处理此事，保障客户合法权益。
北京德和衡律师事务所律师裴虹博曾从民事角度分析 ，客户与银行建立存款法律关系 ，依法应当受到保护 。
商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯，这一原则也是我国商业银行法的一项重要原则 。
银行理应保障存款人的资金安全 ，也应配置有效措施强化内控机制。此案亦暴露出银行机构合规和风控不足的风险。
因此 ，在本案中，对客户而言 ，负有保障义务的银行应承担相应的民事赔偿责任 。
“作为金融机构 ，银行首先要保障储户资金安全，其次 ，要加强自身合规制度建设以及风险监控 ，加大对于机构从业人员的职业教育，增强法律意识，避免出现道德和法律风险 。 ”裴虹博说。
“无论是司法机关认定银行高管个人构成盗窃罪 ，还是职务侵占罪 ，银行都存在管理过失的责任，储户可以通过存款合同纠纷或者侵权纠纷 ，向法院起诉 ，要求银行承担赔偿责任 。此外，根据办理类似的案件经验 ，提醒广大储户在存取款过程中 ，不要由于过于信赖银行工作人员的热心，而省略一些必要的办理手续和流程 ，否则 ，会带来较大的潜在风险 。”北京市中盾律师事务所律师蒋保双提醒。
（文章来源：正在新闻）
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